Quanta liquidità serve per comprare casa?
Calcola la liquidità necessaria per comprare casa considerando anticipo, mutuo e tutte le principali spese iniziali.
Calcola quanti soldi devi avere disponibili considerando anticipo, spese e mutuo.
Acquisto e mutuo
Esempio: 80% significa che la banca finanzia 160.000 € su una casa da 200.000 €.
Spese da pagare con liquidità propria
Ad esempio trasloco, piccoli lavori o altre spese che vuoi includere.
Dettaglio liquidità
Come si divide il costo iniziale
Quanti soldi servono davvero per comprare casa?
Quando si compra casa con un mutuo, non basta avere a disposizione la parte del prezzo che la banca non finanzia.
Bisogna considerare anche tasse, notaio, agenzia immobiliare, spese bancarie e altri costi iniziali. Tutte queste somme devono normalmente essere coperte con la propria liquidità.
Il calcolatore permette di stimare quanti soldi devi avere disponibili prima dell’acquisto, partendo dal prezzo della casa e dalla percentuale finanziata con il mutuo.
Come si calcola la liquidità necessaria?
Il principio è semplice:
Liquidità necessaria = parte del prezzo non finanziata + spese di acquisto
Se, ad esempio, compri una casa da 200.000 € e la banca finanzia l’80% del prezzo, il mutuo sarà di 160.000 €.
I restanti 40.000 € devono essere messi dall’acquirente. Ma questo è soltanto l’anticipo: bisogna aggiungere anche tutte le altre spese.
Esempio: casa da 200.000 € con mutuo all’80%
Immaginiamo questa situazione:
- Prezzo della casa: 200.000 €
- Mutuo: 80% del prezzo
- Tasse e imposte: 1.500 €
- Notaio: 2.000 €
- Agenzia immobiliare: 7.320 €
- Spese mutuo e banca: 1.500 €
La banca finanzierebbe:
200.000 € × 80% = 160.000 €
L’anticipo da finanziare con mezzi propri sarebbe quindi:
200.000 € − 160.000 € = 40.000 €
A questo importo dobbiamo aggiungere le spese dell’operazione.
| Voce | Importo |
|---|---|
| Anticipo casa | 40.000 € |
| Tasse e imposte | 1.500 € |
| Notaio | 2.000 € |
| Agenzia immobiliare | 7.320 € |
| Spese mutuo / banca | 1.500 € |
| Liquidità necessaria | 52.320 € |
In questo esempio, quindi, per comprare una casa da 200.000 € con un mutuo all’80% non sarebbero sufficienti 40.000 €: la liquidità da mettere nell’operazione sarebbe di circa 52.320 €.
Quanto cambia la liquidità in base al mutuo?
La percentuale del prezzo finanziata dalla banca ha un effetto molto importante sulla liquidità necessaria.
Su una casa da 200.000 €, considerando soltanto la parte del prezzo non coperta dal mutuo:
| Mutuo | Importo finanziato | Anticipo |
|---|---|---|
| 50% | 100.000 € | 100.000 € |
| 70% | 140.000 € | 60.000 € |
| 80% | 160.000 € | 40.000 € |
| 90% | 180.000 € | 20.000 € |
| 100% | 200.000 € | 0 € |
Alle cifre indicate nella colonna “Anticipo” devono comunque essere aggiunte le spese che non vengono finanziate.
Quali spese bisogna aggiungere all’anticipo?
Il calcolatore permette di inserire separatamente le principali spese che possono accompagnare l’acquisto:
- tasse e imposte sulla compravendita;
- costo del notaio;
- provvigione dell’agenzia immobiliare;
- spese relative al mutuo e alla banca;
- eventuali altre spese iniziali.
Inserire importi il più possibile realistici permette di ottenere una stima molto più utile rispetto al semplice calcolo dell’anticipo.
Mutuo all’80% significa che basta avere il 20% del prezzo?
No. È uno degli errori più facili da fare quando si pianifica l’acquisto di una casa.
Se la banca finanzia l’80%, devi certamente disporre del restante 20% del prezzo, ma devi considerare anche tutte le spese accessorie che dovrai sostenere.
Su un immobile da 200.000 €, quindi, avere esattamente 40.000 € potrebbe non essere sufficiente per completare l’acquisto.
È meglio utilizzare tutta la liquidità disponibile?
La liquidità calcolata rappresenta quanto potrebbe essere necessario mettere nell’operazione, ma questo non significa che sia prudente utilizzare tutti i propri risparmi.
Dopo l’acquisto possono presentarsi spese impreviste: lavori, trasloco, mobili, manutenzione o semplicemente normali emergenze familiari.
È quindi utile valutare separatamente anche un fondo di emergenza da mantenere disponibile dopo l’acquisto.
Domande frequenti
Quanti soldi devo avere per una casa da 200.000 €?
Dipende soprattutto dalla percentuale finanziata dalla banca e dalle spese dell’acquisto. Con un mutuo all’80%, la parte di prezzo non finanziata è di 40.000 €. A questa cifra devono essere aggiunti tasse, notaio, eventuale agenzia e spese bancarie.
Con un mutuo all’80% quanto devo anticipare?
Il 20% del prezzo dell’immobile. Su una casa da 200.000 €, l’anticipo sul prezzo è quindi di 40.000 €, a cui vanno aggiunte le altre spese.
Le spese del notaio sono comprese nel mutuo?
Non bisogna presumere che le spese accessorie siano automaticamente coperte dal finanziamento. Il calcolatore le considera quindi come liquidità da sostenere separatamente. Le condizioni effettive devono essere verificate con la banca.
Il calcolatore considera anche l’agenzia immobiliare?
Sì. Puoi inserire direttamente il costo complessivo previsto per l’agenzia e includerlo nella liquidità necessaria.
Posso inserire altre spese?
Sì. Il campo “Altre spese iniziali” può essere utilizzato, ad esempio, per trasloco, primi lavori o altre somme che vuoi considerare nel budget iniziale.
Il risultato indica quanto mutuo mi concederà la banca?
No. La percentuale finanziata viene scelta dall’utente per effettuare la simulazione. L’importo effettivamente finanziabile dipende dalla valutazione della banca, dal valore dell’immobile e dalla situazione del richiedente.
Il risultato è una stima orientativa e non rappresenta un’offerta di finanziamento. Prima dell’acquisto verifica con banca, notaio e professionisti coinvolti gli importi effettivi dell’operazione.