Quanto posso permettermi di spendere per una casa?
Scopri quanto puoi permetterti di spendere per una casa considerando reddito, rata del mutuo, liquidità disponibile e costi dell'acquisto.
Stima il prezzo massimo sostenibile in base a reddito, rata, mutuo, tasso e liquidità disponibile.
1. Reddito e rata sostenibile
Valore modificabile: serve solo per simulare la rata massima che vuoi considerare sostenibile.
2. Ipotesi mutuo
3. Liquidità disponibile
Include in modo semplificato imposte, notaio, agenzia e costi collegati all’acquisto.
Cosa pesa di più sul tuo budget?
Come cambierebbe il budget
Quanto posso permettermi di spendere per una casa?
Capire quanto puoi spendere per comprare casa non significa semplicemente guardare quanti risparmi hai sul conto o quale rata pensi di poter pagare.
Il budget dipende principalmente da due limiti: la rata del mutuo che puoi sostenere con il tuo reddito e la liquidità che puoi utilizzare per anticipo e spese di acquisto.
Il calcolatore qui sopra considera entrambi e restituisce una stima del prezzo massimo della casa compatibile con i dati inseriti.
Come viene calcolato il prezzo massimo della casa?
Il calcolo avviene in due passaggi.
Prima viene stimato quanto mutuo potresti sostenere partendo dal reddito mensile, dalle eventuali altre rate già presenti, dal tasso e dalla durata del finanziamento.
Successivamente viene verificato se la liquidità disponibile è sufficiente per coprire la parte del prezzo non finanziata dalla banca e le spese dell’acquisto.
Il prezzo massimo indicato dal calcolatore è quindi determinato dal più restrittivo dei due limiti.
1. Quanto puoi permetterti di pagare di rata?
Partiamo dal reddito.
Supponiamo che una famiglia abbia un reddito netto di 4.000 € al mese, altre rate per 200 € e voglia destinare al totale delle rate non più del 30% del reddito.
Il 30% di 4.000 € è:
4.000 € × 30% = 1.200 €
Sottraendo i 200 € di altri debiti:
1.200 € − 200 € = 1.000 €
La rata mensile disponibile per il nuovo mutuo sarebbe quindi, nella simulazione, di circa 1.000 €.
A questo punto entrano in gioco tasso e durata: dalla rata massima il calcolatore determina quale capitale può essere finanziato.
2. Quanta liquidità hai realmente a disposizione?
Il secondo limite è rappresentato dai risparmi.
Se hai 80.000 € disponibili ma vuoi conservarne 20.000 € come fondo di sicurezza, la liquidità che puoi effettivamente destinare all’acquisto è:
80.000 € − 20.000 € = 60.000 €
Questi soldi devono essere sufficienti a coprire non soltanto l’anticipo della casa, ma anche le spese che hai indicato nel calcolatore.
Mutuo all’80%: perché non basta avere il 20% del prezzo?
È uno degli aspetti più importanti da considerare.
Se una casa costa 250.000 € e ipotizzi un mutuo pari all’80% del prezzo, il finanziamento sarebbe di 200.000 € e dovresti mettere personalmente i restanti 50.000 €.
Ma ai 50.000 € devono essere aggiunti gli altri costi dell’operazione.
Se, ad esempio, stimiamo complessivamente queste spese nel 6% del prezzo:
250.000 € × 6% = 15.000 €
La liquidità necessaria diventerebbe quindi:
50.000 € + 15.000 € = 65.000 €
Ecco perché conoscere soltanto la percentuale finanziata dalla banca non è sufficiente per capire quale casa puoi permetterti.
Reddito o liquidità: qual è il tuo vero limite?
Il calcolatore confronta automaticamente i due risultati e indica quale fattore sta limitando maggiormente il budget.
Il limite è il reddito
Può succedere quando hai molti risparmi, ma il reddito mensile non permette di sostenere una rata abbastanza elevata per ottenere il mutuo necessario.
Il limite è la liquidità
Può verificarsi la situazione opposta: il reddito consentirebbe teoricamente di sostenere un mutuo maggiore, ma non hai abbastanza liquidità per coprire anticipo e spese iniziali.
Questa distinzione è importante perché permette di capire cosa sta realmente frenando il tuo budget immobiliare.
Quanto conta la durata del mutuo?
A parità di capitale e tasso, allungare la durata riduce la rata mensile. Di conseguenza, partendo da una rata massima prestabilita, una durata maggiore può consentire di finanziare un capitale più elevato.
C’è però un’altra conseguenza: pagando il mutuo per più anni aumentano generalmente gli interessi complessivi.
Per questo il calcolatore mostra anche una simulazione con cinque anni di durata in più, in modo da vedere immediatamente quanto potrebbe cambiare il prezzo massimo sostenibile.
Quanto incide il tasso di interesse?
Anche il tasso può modificare sensibilmente la capacità di acquisto.
A parità di rata e durata, un tasso più basso permette di finanziare un capitale maggiore, mentre un tasso più alto riduce l’importo finanziabile.
Per rendere più evidente questo effetto, il calcolatore mostra anche cosa accadrebbe al tuo budget ipotizzando un tasso inferiore di 0,5 punti percentuali.
Devo utilizzare tutti i miei risparmi per comprare casa?
Non necessariamente. Per questo abbiamo inserito il campo “Fondo di sicurezza da non utilizzare”.
Comprare casa utilizzando tutta la liquidità disponibile può lasciare poco margine per spese impreviste, lavori, mobili, manutenzione o altre necessità familiari.
Se, ad esempio, hai 70.000 € ma vuoi conservarne 20.000 €, puoi indicare entrambe le cifre: il calcolatore considererà soltanto 50.000 € come disponibili per l’operazione.
Quali spese devo considerare oltre al prezzo della casa?
Il prezzo dell’immobile è soltanto una parte del costo complessivo dell’acquisto.
A seconda della situazione possono esserci imposte, notaio, agenzia immobiliare, costi del mutuo e altre spese.
Nel calcolatore puoi indicare una percentuale complessiva stimata. Se vuoi effettuare un calcolo più dettagliato delle singole voci, puoi utilizzare anche gli altri calcolatori dedicati ai costi di acquisto e alla liquidità necessaria.
Il prezzo massimo significa che dovrei spendere quella cifra?
No. Il risultato indica il limite ottenuto applicando i parametri che hai scelto, non quanto dovresti necessariamente spendere.
Essere in grado di sostenere teoricamente una determinata rata non significa che sia conveniente arrivare fino al limite. Nel bilancio familiare bisogna considerare anche le normali spese mensili, gli imprevisti e gli altri obiettivi finanziari.
Può quindi essere ragionevole cercare un immobile con un prezzo inferiore rispetto al massimo restituito dal calcolatore.
Domande frequenti
Quanto posso spendere per una casa con 3.000 € al mese?
Non è possibile determinarlo considerando soltanto il reddito. Servono almeno una stima della rata sostenibile, il tasso, la durata del mutuo, la percentuale finanziata e la liquidità disponibile. Inserendo questi dati nel calcolatore puoi ottenere una simulazione personalizzata.
Quanto reddito posso destinare alla rata?
Non esiste una percentuale che garantisca automaticamente l’approvazione del mutuo. Nel calcolatore puoi scegliere liberamente la quota di reddito da utilizzare per la simulazione e verificare come cambia il risultato.
Le altre rate riducono il mutuo che posso permettermi?
Sì, nella nostra simulazione vengono sottratte dalla quota mensile destinabile alle rate. Un finanziamento auto o un altro debito mensile può quindi ridurre la rata disponibile per il mutuo.
Con un mutuo al 100% non serve liquidità?
Non necessariamente. Anche se il prezzo dell’immobile fosse interamente finanziato, rimarrebbero da considerare le eventuali spese dell’acquisto non comprese nel finanziamento.
Se allungo il mutuo posso permettermi una casa più costosa?
A parità di rata massima, una durata maggiore può aumentare il capitale finanziabile. Bisogna però considerare anche l’aumento degli interessi complessivamente pagati nel tempo.
Il risultato garantisce che la banca mi concederà quel mutuo?
No. Il calcolatore è uno strumento di simulazione. La banca effettua una propria valutazione considerando la situazione del richiedente, il reddito, gli impegni finanziari, l’immobile, la perizia e gli altri criteri previsti dall’istituto.
Il calcolatore fornisce una stima orientativa basata sui dati e sulle ipotesi inserite. Non costituisce una valutazione del merito creditizio né garantisce l’erogazione di un finanziamento.